Na minha experiência com diferentes soluções de Business Intelligence (BI), vi como a inadimplência pode virar um verdadeiro desafio na gestão de empresas. Por mais que as equipes se esforcem para prever os riscos, o excesso de dados, relatórios complexos e respostas lentas atrapalham decisões rápidas e efetivas.
Foi justamente nesse espaço que encontrei o valor do BI conversacional, especialmente quando utilizamos plataformas já integradas ao Conta Azul, como o Chat BI, e levamos a informação direto ao WhatsApp dos gestores.
Por que a inadimplência é um risco tão grande?
Quem já sentiu o impacto do atraso dos clientes, sabe como isso pode abalar até as empresas mais sólidas. Afinal, o fluxo de caixa vira refém de terceiros e as projeções financeiras ficam incertas.
Segundo dados da Serasa Experian publicados pela Teletime, em 2023, 64,1% das dívidas negativadas foram regularizadas ou renegociadas em até 60 dias. Além disso, 97% dos inadimplentes reconhecem a dívida e 77% têm intenção de pagar. Para mim, isso mostra o potencial de reação dos clientes – se bem orientados com dados e abordagens personalizadas.
Mas como transformar esses dados em algo prático para prever se um cliente vai atrasar?
O que é BI conversacional e como ele muda o cenário
BI conversacional é um modelo em que gestores acessam informações por meio de interfaces de conversa, como WhatsApp, em vez de painéis tradicionais (saiba mais neste artigo comparativo entre BI tradicional e BI via WhatsApp).
Aqui está a grande virada: no BI conversacional, você pode perguntar pelo status de contas a receber, perfil de clientes em atraso, previsão de fluxo de caixa e obter respostas objetivas em segundos. Já vi gestores salvando decisões em reuniões justamente porque tinham acesso ao dado certo, no momento certo, via WhatsApp, sem depender do time de TI ou acessar sistemas complexos.
A resposta que salva uma venda pode chegar em segundos, direto no seu celular.
O Chat BI faz exatamente esse papel: conecta ao sistema Conta Azul e te entrega os principais indicadores de saúde financeira por mensagem, 24 horas por dia.
Como identificar sinais de possível inadimplência
Prever inadimplência exige olhar detalhes que muitas vezes passam despercebidos. Baseando-me no uso diário com gestores e clientes, separei alguns sinais de alerta que costumo monitorar:
- Pagamentos frequentemente atrasados por parte de determinados clientes;
- Alteração recente no padrão de compras (queda no volume ou intervalos maiores);
- Reclamações ou solicitações incomuns relacionadas a prazos e negociação;
- Mudança no quadro societário ou informações cadastrais sem aviso prévio;
- Histórico de dívidas renegociadas, mas não quitadas totalmente;
- Frequência de pedidos de prorrogação ou descontos expressivos;
- Participação acima da média de determinado cliente no total do contas a receber.
No BI conversacional, como o oferecido pelo Chat BI, você pode programar alertas para qualquer uma dessas situações. Assim, o celular vira uma central de monitoramento ativo.
Passos para prever inadimplência usando BI conversacional
Após anos observando operações de cobrança e vendas, percebi que antecipar a inadimplência depende de transformar dados em rotina. O BI conversacional cria esse hábito. Vou listar os passos que costumo estimular em quem inicia:
- Identifique os principais indicadores financeiros do seu negócio, como contas a receber vencidas e a vencer, histórico de atrasos por cliente e fluxo de caixa projetado.
- Configure ou peça à sua equipe configurações de alertas automáticos para quando atingir limites preocupantes (por exemplo: cliente com 2 faturas atrasadas, ou valor acumulado superior a R$ 5.000).
- Programe perguntas frequentes ao BI conversacional, como: “Qual cliente está há mais tempo sem pagar?”, “Quem concentrou mais de 20% do faturamento acumulado nos últimos 3 meses?”.
- Use os relatórios instantâneos do BI no WhatsApp para reunir seu time comercial ou de cobrança e discutir estratégias para cada cliente, com base em dados concretos.
- Ouça o histórico: se um cliente ignora alertas ou não responde a contatos, esse sinal é ainda mais preocupante, e o BI pode ajudar você a rastrear essa comunicação.
Ao agir rápido, com esses dados na mão, é possível criar abordagens personalizadas e flexíveis para negociação, reduzindo o risco, como indicado pelos dados da Serasa Experian na reportagem da Teletime.
Como a experiência conversacional do Chat BI ajuda no dia a dia
Uma das maiores vantagens que vi no Chat BI é que o WhatsApp já faz parte da rotina de todo profissional. Não exige treinamento técnico, nem ambiente separado. Isso acelera o uso e amplia o engajamento do time. Segundo o E-commerce Brasil, o mercado global de comércio conversacional deve evoluir fortemente nos próximos anos, crescendo a taxas acima de 14,8% ao ano.
No Chat BI, por exemplo, costumo acessar relatórios instantâneos de DRE resumido, saldo de contas, fluxo de caixa e valores em atraso direto pelo celular. Cada informação já vem resumida, permitindo tomar decisões em menos de um minuto.
Tenho visto consultorias, BPOs financeiros e empresas de diferentes portes adotando esse formato para transformar os dados do Conta Azul em ferramentas de decisão rápida e mobilidade verdadeira. O tempo de resposta caiu, a inadimplência começou a ser melhor gerenciada, e a cobrança ganhou contexto e flexibilidade.
Como cruzar dados e prever inadimplência de forma prática
O segredo está em cruzar informações de múltiplos setores: financeiro, comercial e até operacional. Eu sugiro alguns cruzamentos práticos:
- Identificar clientes com vendas recorrentes mas que, de repente, atrasaram pagamentos consecutivamente;
- Ligar o histórico de renegociações à presença de novos atrasos posteriores;
- Observar clientes que aumentaram o volume do pedido antes de passar a atrasar pagamentos;
- Relacionar clientes com queda no volume de compras e atraso em faturas;
- Comparar o ticket médio de clientes inadimplentes com o de clientes adimplentes;
- Ver como alterações em cadastros coincidem com início de atrasos.
No Chat BI, esses padrões podem ser traduzidos em perguntas diretas. Por exemplo: “Liste clientes com mais de 2 faturas atrasadas e queda superior a 30% no volume de compras nos últimos 2 meses.” E a resposta chega na palma da mão.
Como começar a implementar BI conversacional para inadimplência
O começo está em monitorar os parâmetros financeiros mais relevantes para o seu contexto. Recomendo a leitura deste guia sobre parâmetros financeiros essenciais no WhatsApp BI.
Depois, é só definir uma rotina de consulta no BI conversacional (pode ser diariamente ou conforme sua necessidade) e envolver o time para agir rápido quando um alerta aparecer. A transformação nasce do hábito.
Vale conferir também esta lista com sinais de que sua empresa pode estar pronta para BI móvel.
Conclusão
A previsão da inadimplência deixou de ser “adivinhação”. Com o BI conversacional no WhatsApp, como oferecido pelo Chat BI, os gestores têm poder de monitorar, entender e agir sobre os riscos de inadimplência em tempo real, sempre baseados em dados concretos do Conta Azul.
Decisões rápidas, baseadas em padrões claros de clientes e alertas automáticos, mudam o rumo da gestão financeira.
Se você quer viver essa experiência de BI sem complicação e transformar os dados do Conta Azul em decisões rápidas pelo WhatsApp, vale conhecer melhor como o Chat BI pode ser o seu parceiro em previsibilidade, mobilidade e resultados em gestão.
Perguntas frequentes
O que é BI conversacional?
BI conversacional é uma forma de acessar informações de gestão usando plataformas de mensagem, como o WhatsApp. Em vez de buscar relatórios em sistemas complexos, você simplesmente pergunta (com comandos simples) e recebe respostas objetivas, instantâneas, direto no celular. Isso torna o acesso aos principais indicadores muito mais rápido e prático para quem está tomando decisões.
Como prever inadimplência com BI?
Prever inadimplência com BI depende de monitorar dados históricos de pagamentos, combinar alertas automáticos e cruzar padrões de comportamento dos clientes. No modelo conversacional, você recebe no WhatsApp sinais de atraso, mudanças frequentes no perfil de compra e informações sobre renegociações pendentes, otimizando o trabalho do time de cobrança.
Quais vantagens do BI conversacional?
As principais vantagens são a mobilidade, rapidez e personalização. Você não depende de um computador nem de dashboards complexos: as perguntas e respostas acontecem direto onde o gestor já conversa com o time. É mais aderente ao dia a dia, amplia o engajamento e permite decisões mais rápidas e baseadas em dados do sistema Conta Azul.
É caro usar BI conversacional?
O custo de implantação tende a ser acessível, principalmente se comparado com projetos tradicionais de BI. O Chat BI, por exemplo, integra-se rapidamente ao Conta Azul, evita customizações caras e não exige infraestrutura técnica especial. Além disso, o ganho de agilidade e a redução do risco de inadimplência acabam compensando o investimento rapidamente.
Onde aplicar BI conversacional nas empresas?
O BI conversacional pode ser usado em várias áreas: financeiro (para monitorar recebíveis, fluxo de caixa e DRE), comercial (para avaliar vendas, ticket médio, carteira de clientes) e operacional (em rotinas de cobrança e negociação). Recomendo acompanhar a seção de gestão financeira e de business intelligence do blog para ver exemplos práticos de aplicação.
